'마을'이란 뜻의 그라민 은행은 담보로 잡힐 것이 전혀 없을 정도로 가난한 사람에게만 돈을 빌려준다. 돈을 갚지 않는다고 월급을 압류하거나 법적 책임을 묻지도 않는다. 하지만 이 은행은 출범 이후 3년만 빼고는 모두 흑자를 냈을 정도로 경영 실적이 좋다. 올 6월 기준으로 방글라데시 전역에 2,185개 지점에 1만8,151명의 직원이 일하고 있는 거대 은행으로 성장했다.

대출금은 전액 저축으로 조달하고 있다. 예금의 약 65%는 과거 그라민 은행에서 대출을 받은 경험이 있는 사람들이 저축한 돈이다. 소액 대출을 통해 가난에서 탈출한 사람들의 돈이 다시 가난한 사람들을 돕도록 선순환되는 것이다.

비결은 신용에 있다. 대출자가 제때 돈을 갚지 않거나, 은행이 실시하는 훈련 프로그램에 제대로 참여하지 않으면 더 이상 돈을 빌리기 어렵다. 대출을 받기 위해서는 반드시 다섯 명이 조를 짜야 대출이 가능하다. 조원 중 한 명이 대출을 받으려면 조원 모두의 동의를 받아야 한다. 대출금을 상환할 때도 조원 모두가 연대 책임을 져야 하는 것이다.

다음은 '그라민 은행 대출자가 지켜야 할 16계명' 내용이다.

1.그라민의 4개 모토인 '훈련 단합 용기 근면'을 잘 지킨다.

2.가족을 부유하게 한다.

3.망가진 지에서 살지 않고, 집을 수리하거나 새집을 짓는다.

4.1년 내내 야채를 재배해 최대한 많이 먹고 남는 것을 판다.

5.경작 시기에는 되도록 씨를 많이 심는다.

6.아이를 많이 낳지 않고 비용을 최대한 줄이며, 건강을 잘 돌본다.

7.아이들에게 교육하고 배우기 위해 돈을 벌 수 있다고 가르친다.

8.아이들과 집 주변을 언제나 깨끗하게 한다.

9.화장실을 지어 사용한다.

10.폄프로 물을 마시며, 아니면 물을 끊여 먹는다.

11.지참금을 받거나 주지 않는다.

12.부당한 일을 하거나 당하지 않는다.

13.언제나 수입을 늘리기 위해 투자를 아끼지 않는다.

14.언제나 남을 돕는다.

15.만약 다른 모임에 어려움이 있을 때 회복을 돕는다.

16.운동을 하고 사회활동에 참여한다.